طارق فايد: أداء متميز على الصعيدين التشغيلى والمالى وطرح أفضل الخدمات المصرفية
قفزة فى نتائج الأعمال ومؤشرات الأداء، نجح بنك القاهرة فى تحقيقها خلال النصف الأول من العام الجارى، ليرتفع صافى الأرباح بمعدل نمو 120٪، إلى 5.7 مليار جنيه مقابل 2.6 مليار فى الفترة نفسها من عام 2023.
وأظهرت نتائج أعمال البنك، وصول الأرباح قبل الضرائب إلى 8.3 مليار جنيه مقابل 4.4 مليار فى الفترة المناظرة من 2023 وذلك بمعدل نمو 88٪، إذ تأتى تلك النتائج الإيجابية مدعومة بالنمو الذى حققه البنك بمختلف أنشطته المصرفية.
طارق فايد، رئيس مجلس الإدارة، الرئيس التنفيذى لبنك القاهرة قال: «تعكس نتائج أعمالنا خلال النصف الأول من العام الجارى، مواصلة السير قدماً نحو تحقيق الأداء المتميز على الصعيدين التشغيلى والمالى والمرتكز على تقديم أفضل الخدمات المصرفية وهو ما اتضح جلياً من مؤشرات الأعمال الإيجابية للبنك على مدار السنوات الماضية، إذ حققت معدلات النمو فى أرباح البنك قفزات غير مسبوقة منذ بداية عام 2018».
وانعكست نتائج الأعمال المتميزة للبنك على تحقيق ارتفاع فى صافى الدخل من العائد ليسجل 12.8 مليار جنيه بالمقارنة مع 8 مليارات فى الفترة نفسها من عام 2023 بمعدل نمو 61٪، كما ارتفع صافى الدخل من الأتعاب والعمولات ليسجل 2.6 مليار جنيه بالمقارنة مع 1.8 مليار جنيه فى الفترة المماثلة من 2023 بمعدل نمو 47٪.
وواصل البنك احتفاظه بقاعدة رأسمالية ومركز مالى قوى، إذ بلغ معدل معيار كفاية رأس المال المجمع 16.08٪، فى ظل تحقيق البنك نمواً فى إجمالى الأصول بنسبة 12٪ ليصل إلى 450 مليار جنيه مقابل 402 مليار بنهاية عام 2023، مدعوماً بنمو متوازن لجميع قطاعات الأعمال، كما حقق البنك عائداً على متوسط الأصول بمعدل 2.7٪ مقارنة مع 1.4٪ بنهاية يونيو 2023.
وارتفعت نسبة العائد على متوسط حقوق الملكية إلى 32.6٪ بنهاية يونيو 2024 مقارنة مع 21.4٪ فى ختام الشهر نفسه من 2023.
وانعكست مؤشرات الأداء المتميزة على استمرار التحسن فى مؤشرات الكفاءة التشغيلية لدى بنك القاهرة، وهو ما يظهر تراجع نسبة التكلفة إلى الدخل من 41.5٪ بنهاية يونيو 2023 إلى 31.5٪ بنهاية يونيو 2024، مع استمرار الاستثمار فى البنية التحتية وزيادة حجم الإنفاق وبصفة خاصة التكنولوجية والبشرية والتى استحوذت على أهمية بالغة من إدارة البنك بهدف تقديم أفضل مستوى من الخدمات المصرفية للعملاء.
وفيما يتعلق بودائع العملاء، شهدت نمواً خلال النصف الأول من عام 2024، وذلك من خلال تطوير الخدمات والمنتجات المقدمة للأفراد والشركات، بالإضافة إلى إعادة هيكلة وتبسيط إجراءات العمل بالفروع وسرعة تلبية احتياجات العملاء وتحسين مستوى الخدمة، ما أدى إلى اجتذاب فئات جديدة للتعامل مع البنك، لتنمو ودائع العملاء بزيادة قدرها 13.1 مليار جنيه بمعدل 4٪ لترتفع إلى 315.2 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024 مقابل 302.1 مليار جنيه آخر العام الماضى. واستحوذت ودائع الأفراد على نحو 56٪ من إجمالى ودائع العملاء، إذ بلغت 177 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024، فيما استحوذت ودائع المؤسسات على نحو 44٪ من إجمالى ودائع العملاء لتبلغ 138.2 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024.
كما ارتفع إجمالى رصيد قروض العملاء والبنوك بنحو 22.2 مليار جنيه لتصل إلى 202 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024 مقارنة مع 179.8 مليار آخر 2023 بمعدل نمو 12٪، لتسجل نسبة إجمالى القروض إلى الودائع نحو 64٪ بنهاية يونيو 2024.
وفى مجال ائتمان الشركات والتمويل الهيكلى والقروض المشتركة، أبرم البنك مجموعة من الصفقات التمويلية التى شارك فى ترتيبها وتمويلها بمشاركة بعض البنوك الرائدة بالقطاع المصرفى، ما أسفر عن تحقيق نمو برصيد قروض الشركات الكبرى والبنوك بزيادة قدرها 13.7 مليار جنيه لتصل إلى 95.1 مليار جنيه بنهاية النصف الأول من عام 2024 مقارنة مع 81.4 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 بمعدل نمو بلغ 17٪.
ويعد بنك القاهرة من البنوك الرائدة فى مجال تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، إذ بلغ رصيد محفظة التمويل لتلك الشريحة 26.1 مليار جنيه بنهاية النصف الأول لعام 2024 مقارنة مع 24 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2023 بزيادة قدرها 2.1 مليار وبمعدل نمو بلغ 9٪ وذلك من خلال مراكز ووحدات أعمال متخصصة لخدمة عملاء تلك الشريحة التى وصل عددها إلى 53 مركزًا ووحدة أعمال تغطى أنحاء الجمهورية كافة.
وسجل رصيد محفظة التجزئة المصرفية بنهاية النصف الأول من عام 2024 ارتفاعاً لتصل إلى 69.6 مليار جنيه مقارنة مع 63.9 مليار آخر عام 2023 بزيادة قدرها 5.7 مليار جنيه وبمعدل نمو 9٪.
كما يحرص بنك القاهرة على تقديم باقة متنوعة من البطاقات لتناسب احتياجات مختلف شرائح العملاء، فبلغ رصيد محفظة البطاقات الائتمانية 2.3 مليار جنيه فى نهاية النصف الأول من عام 2024 بنسبة نمو 31٪ مقارنة بنهاية 2023 والبالغ 1.8 مليار، فيما سجلت نسبة الزيادة فى عدد بطاقات الخصم والمدفوعة مقدماً والائتمانية بأنواعها نهاية النصف الأول عام 2024 نحو 6٪ مقارنة بنهاية 2023، ليصل إجمالى عدد البطاقات بجميع أنواعها لنحو 3.7 مليون بطاقة.
واستناداً لخبرة بنك القاهرة الممتدة على مدار أكثر من 20 عامًا فى مجال تمويل المشروعات متناهية الصغر، بلغ رصيد المحفظة بنهاية النصف الأول 2024 نحو 11.1 مليار مقارنة مع 10.5 مليار جنيه بنهاية عام 2023 بزيادة قدرها 600 مليون جنيه وبمعدل نمو 6٪.
وبلغ حجم المحفظة الاستثمارية للأسهم وصناديق الاستثمار بالبنك نحو 5.3 مليار جنيه بنهاية يونيو 2024 مقابل نحو 4.8 مليار فى ختام 2023 بزيادة قدرها نحو 487 مليونًا وبمعدل نمو 10٪، وترجع تلك الزيادة للاستمرار فى تطبيق خطة تطوير بنك القاهرة أوغندا عبر زيادة رأسماله بنحو 3.4 مليون دولار (بما يعادل نحو 164 مليون جنيه) وتدعيم رأسمال شركة تالى للمدفوعات الرقمية بقيمة 75 مليون جنيه وشركة كايرو للتأجير التمويلى بنحو 98 مليونًا وذلك لزيادة حجم أعمالها وإضافة أنشطة جديدة من أبرزها التمويل العقارى، وكذا زيادة رأسمال شركة كايرو للصرافة بمبلغ 100 مليون جنيه وذلك لمواكبة حجم الأعمال.
ومن ناحية الاستثمارات الجديدة، تم تفعيل محفظة تداول الأوراق المالية بقيمة 50 مليون جنيه والتى تدار داخلياً، ويعتزم البنك إطلاق محفظة مماثلة تدار من قبل مدير استثمار خارجى خلال العام.
وبلغ إجمالى التوزيعات المحققة خلال النصف الأول من العام نحو 625 مليون جنيه مقابل توزيعات فى النصف الأول من عام 2023 بنحو 264 مليونًا بمعدل نمو 136٪.
وفى ضوء دعم بنك القاهرة لخدمات المحفظة الإلكترونية «قاهرة كاش»، بلغ عدد المحافظ المفعلة بنهاية الربع الثانى نحو 270 ألف محفظة، وعدد معاملات 2.3 مليون معاملة حتى نهاية الربع الثانى 2024 بقيمة 5.3 مليار جنيه، فيما سجل عدد محافظ «قاهرة كاش» للتجار نحو 230 ألف محفظة.
وأطلق بنك القاهرة شركة تالى لتقديم حزمة مختلفة من الحلول الرقمية بالإضافة إلى توسعه فى مجال خدمات الدفع عند التجار من خلال زيادة عدد ماكينات نقاط البيع «POS» لتصل إلى حوالى 10 آلاف نقطة بيع بإجمالى تعاملات 1.6 مليار جنيه.
وشهدت خدمتا الموبايل البنكى والإنترنت البنكى خلال الربع الثانى 2024 زيادة فى عدد العملاء المشتركين وصولاً إلى حوالى 803 آلاف عميل، بالإضافة إلى الخدمات الأخرى المتاحة مثل WhatsApp for business وChatbot، كما يعد بنك القاهرة من أوائل المصارف المشاركة فى تطبيق InstaPay، إذ بلغ عدد المعاملات فى الربع الثانى من عام 2024 عدد 2.3 مليون معاملة بزيادة 38٪ مقارنة بالربع الأول لعام 2024.
وارتفع عدد ماكينات الصراف الآلى بالبنك إلى 1710 آلات، ما ساهم فى الوصول بإجمالى عدد المعاملات إلى 17.2 مليون معاملة بنهاية الربع الثانى لعام 2024 بقيمة 41 مليار جنيه، كما أجرى البنك زيادة عدد الماكينات التى تخدم العملاء من ذوى الهمم بنسبة 10٪ من إجمالى عدد الماكينات وجار العمل على زيادة تلك النسبة لتصل إلى 20٪ بنهاية عام 2024.
ودعماً للشمول المالى، نجح بنك القاهرة فى استقطاب نحو 85 ألف عميل جديد بحسابات الشمول المالى بنهاية الربع الثانى 2024 إذ تمثل نسبة السيدات 45٪ وتمثل نسبة الشباب من سن 16 إلى 35 سنة نحو57٪.
